積立ＮＩＳＡのファンドをどうするか考えてみた

来年より松井証券から楽天証券へＮＩＳＡ口座を移し

さらに通常のＮＩＳＡから積立ＮＩＳＡへ変更します。

ＮＩＳＡより積立ＮＩＳＡへ変更すると下記点が変わります

ＮＩＳＡ→積立ＮＩＳＡ

1. 税制控除期間が５年→20年
2. 年間積立可能額120万円→40万円
3. 対象：株、投資信託→国が定めた基準を満たした投資信託

１．については変更点に利点しかりません。２．にいては１年間投資可能額が随分減りますが、正直月々10万円も捻出できないので積立ＮＩＳＡで十分です。３．についても、自分は投資信託でしかＮＩＳＡを考えていないので問題ありません。この２．３．の条件が自分に合致できるかが、どちらを選択するかの分かれ目になります。どちらがすぐれているのではなく、どちらが自分にあっているかを考えて決めたらいいかと思います

銘柄（ファンド）を考える

投資信託はいろいろありますが、大まかに分けてアクティブファンドかインデックスファンドかです。インデックスファンドは何かの指標にそって運用するファンドです。そのため信託報酬という手数料あまり払わなくてよいです。アクティブファンドは、ファンドマネージャーの裁量でいまこれを買う。売るを決めますので信託報酬がお高めです。超優秀なファンドマネージャーがいればそっちもありますが、ほとんどのアクティブファンドはインデックスにほとんど勝てません（3割程度）。つまりインデックスファンドを選択するほうがカタイ選択となります。ただ優秀はアクティブファンドも存在しますので、松井証券のときはすべてインデックスファンドでしたが、アクティブファンドも検討しようとお思います。

かしが選択する上で重要視する項目

1. 純資産額が100億円以上
2. インデックスファンドであること
3. 外国株式（先進国）ファンド

インデックスファンドをまず選びます。インデックスファンドもいろいろあり、株、債権、不動産（ＲＥＩＴ）、金などなどたくさんありますが、長期にわたり投資する上でどれを選択するかというとズバリ！「株」です！特に外国株をチョイス！為替変動があって怖いとか思う人もありますが、まぁそういう変化もおいといて長期的に投資する場合はほとんど誤差です(笑）。あとはファンドの大きさを表す純資産額ぐらいですかね？これはそのファンドがどれだけのお金を運用しているかです。大体100億円以上のところを選択したほうがよいです。なぜかというと何かあったときに、潤沢な資金がないと運用結果に影響が出てしまうからです。

今回初のアクティブファンドを何にするか

これはずっとやりたかった、ひふみプラスです。投資対象は日本株でアクティブファンドです。すごく良い成績を残しておりここだけは、だいぶ前から実施したいと思っていました。松井証券ではＴＯＰＩＸ関連のインデックスファンドにしていましたが日本株は正直あまりインデックスファンドにするうまみは少ないように思えまして・・・。

ズバリ今回決めた２ファンド

1. ひふみプラス
2. <購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ

どうやら楽天証券での残高ランキング１位２位のようですね笑。みんな考えるのは同じですね～。